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Bald sollten wir Ratenkredite besser verstehen, wenn die Banken sich an die neue Regelung der Verbraucherkreditrichtlinie halten
Oft sind Kunde unzufrieden wenn sie von einer Bank über einen Kreditanfrage Beraten wurden. Denn viele Banken verstecken wichtige Informationen oder halten diese gar zurück, kritisieren auch die Verbraucherschützer.
Wenn man zunächst bei einer Kreditbank sitzt um eine Kreditanfrage zu stellen, scheint alles sehr offen und diskret zu laufen. Man gibt offenherzig der netten Dame von der Kreditbank alle notwendigen persönlichen Angaben wie zum Beispiel Familienstand. Berufseintritt. Nettoeinkommen. Mietkosten und evtl. andere laufende Kredite oder Darlehen. Noch während die nette Dame die Daten im Computer eingibt, wird der Computerbildschirm so hingedreht, dass der Kunde auch alles schön mitlesen kann. Diese Vertrauenserweckende Massnahme, zeigt dass die Bank nichts zu verbergen hat und alles hier seine Ordnung hat.
Nach wenigen Mausklicks kommt dann das Kreditangebote auf den Bildschirm und jeder kann es von dort ablesen.
- Ratenkredit über 10.000,- Euro
- Monatliche Rate 233,65 Euro
- Laufzeit 48 Monate
- Bei einem effektiven Jahreszins 5,89 Prozent
Diese Angaben sind auch alle korrekt und werden so direkt zum Kunden weiter gegeben. Zumindest könnte man versuchen es sich ausdrucken zu lassen, um damit zur nächsten Bank zu gehen. Aber da wird es oft schon schwierig und hier scheitern schon die meisten. Aber egal, auch wenn die Kreditbank aus „Gott weiss welchen Gründen“ das Kreditangebot welches auf dem Computerbildschirm steht nicht ausdrucken kann, sollte man sich wenigstens die wichtigsten Daten auf einem Blatt Papier notieren um damit anderswo einen Kreditvergleich anstellen zu können.
Und genau hier sollte man aufpassen, dass man auch wirklich alle wichtigen Daten von dem angefragten Kreditangebot auf seinem Notizzettel geschrieben bekommt. Denn ohne den Kreditkosten Gesamtbetrag ist das alles nicht hilfreich. Also nur der Gesamtbetrag inklusive aller Kosten kann ihnen bei einem Kreditvergleich wirklich weiter helfen und ein günstigeres Kreditangebot finden.
Seit dem 11. Juni 2010 wurde die Verbraucherkreditrichtlinie geändert um den Verbrauchern Kredite transparenter zu machen. Aber erste Tests seit der einführung der Verbraucherkreditrichtlinie haben gezeigt, dass die Banken davon unbeeindruckt geblieben sind. Weiterhin geben viele Banken Ihren Kunden nur Eckdaten zu den Kreditanfragen mit, womit diese aber kaum etwas anfangen können.
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Verbraucherschützer kritisieren die Kreditgebenden Banken
Die Verbraucherzentrale hat bei stichprobhaltigen Tests erschreckende Ergebnisse zu Tage gebracht. Selbst bei Banken die als sogenannte Ratenkreditspezialisten gelten wurden seit der Einführung der neuen Verbraucherkreditrichtlinie keine Verbesserungen bei Kreditanfragen durchgeführt, die Kunden bekommen immernoch die schon alt vertrauten Datenblätter, wo wie schon immer die alten Standardinformationen zur Modellrechnung oder ein einfaches persönliches Kreditberechnungsbeispiel aufgeführt sind. Aber die neuen geforderten Angaben zu den Auszahlungsbedingungen, den Kosten bei Zahlungsverzug und rechtliche Hinweise, beispielsweise für den Fall des Rücktritts, fehlen leider immer noch.
Werden die Zusatzkosten für die Restschuldversicherung extra verschleiert?
Ebenso dreist versuchen viele Banken Ihren Kunden die sogenannte Restschuldversicherung beim Kreditantrag mit zu verkaufen. Immerhin soll doch diese Police auch Todesfall, Arbeitslosigkeit und Berufsunfähigkeit mit abdecken und dann die Ratenzahlung übernehmen. Es sind sogar Kreditbanken aufgefallen, die schon im Kredit-Antragsformular bereits das Häkchen für die Restschuldversicherung gesetzt haben, und wenn man diese nicht „mitkaufen“ will ist das in dem Moment garnicht so einfach.
Besonders bei kleineren Krediten ist eine solche Versicherung oft überflüssig und macht diese nur unnötig teurer. So kann zum Beispiel ein Ratenkredit von 5000 Euro der Kredit mit Zins und Tilgung ohne Versicherung circa 6050,- Euro kosten und mit dieser Restschuldversicherung dann aufeinmal schon über 6700,- Euro. Rechnet man sich mal diese Verteuerung durch, kann es am Ende günstiger sein sein Girokonto zu überziehen und dort einen Dispokredit in Anspruch zu nehmen.
Viele Fachleute sind aber der Meinung, dass eine Restschuldversicherung zu niedrigeren Konditionen führen sollte, denn immerhin reduziert diese Police das Risiko für die Bank und dass der Kredit nicht mehr zurück gezahlt wird. Stattdessen wird nochmal ordentlich draufgehauen und besonders kleinere Kreditsummen ganz schön teuer gemacht.
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