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Kreditauskünfte - Kreditauskunft durch die SCHUFA
Kreditauskünfte
Nicht nur Kreditinstitute sind berechtig Informationen in Bezug auf Kredite und Antragssteller zu geben.
Daher erteilen auch andere gewerbsmäßige Auskunfteien wie zum Beispiel die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherungen Auskünfte zu Kreditantragssteller. Die Schutzgemeinschaft ist auch besser bekannt als SCHUFA.
Die Banken holen sich Auskünfte über die Kreditwürdigkeit der Antragssteller. Zudem wird noch die Zahlungsfähigkeit der einzelnen Kunden geprüft. Die herausgegebenen Informationen werden unterschieden in:
Allgemeine Informationen über Antragssteller, welche nur nach vorheriger schriftlicher Zustimmung erteilt werden dürfen
Informationen über Firmen und Gewerstätige die grundsätzlich herausgegeben werden können. Sofern der Antragssteller oder Kunde es nicht ausdrücklich am besten schriftlich untersagt. Mittlerweile ist das Auskunfverfahren schon standardisierte und dient einzig und allein zur feststellung der Bonität. Bei der erteilen Auskünften dürfen keine Einzelheiten über Geschäftsvorgänge oder andere geschützen Informationen preis gegeben werden. Im allgemeinen sind diese Infos sehr vorsichtig zu formulieren um keine Firmengeheimnisse preis zu geben.
Letztendlich dient das Bankauskunftverfahren in erster Linie der Beurteilung und Einschätzung von Kreditrisiken. Genau das ist heute die Aufgabe der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherungen (Schufa). Denn es ist eine Gemeinschaftseinrichtung des Kreditgewerbes, welche letztendlich Kreditinstitute wie Banken oder private Institute von Kreditausfällen oder gar Kreditbetrüger schützen soll. Um die relevanten Auskünfte ein zu holen werden währen dem Prüfprozess nur die wichtigsten Daten eines Kreditverhältnisses an die Schufa übermittelt.
Das können Informationen zur Ratenzahlungen oder andere Besonderheiten sein. Jedoch beschränket sich das Auskunftverfahren auf die Liquiditätsprüfung des Kreditantragsstellers.
Bei den Auskünften zur Kreditwürdigkeit des Kunden sprich man im Finanz- und Bankengewerbe von der Bonitätsprüfung. Die Prüfung der Bonität ist der Wesentliche Bestandteil bei der Kredit- und Darlehensvergabe.
Für die Banken und auch die privaten Kreditvermittler ist es sehr wichtig die Kunden einschätzen zu können. Egal ob Sie dabei Kredite an private Personen, Gesellschaften, Unternehmen oder Länder und Staaten vergeben. Daher benötigen Sie eine Kreditauskunft die zum einen den Kunden in eine Risikoklasse einstuft und dann zur Grundlage der Kreditzinsberechnung dient. Die Kreditzinsen die der Kunde letztenlich bekommt sind daher auch oft direkt an deren Bonität (also die Kreditwürdigkeit) geknüpft welche bei der Kreditauskunft ermittelt wird.
Neben der bekannteste Kreditauskunft Gesellschaft, der Schufa gibt es noch andere Unternehmen die sich auf Kreditauskünfte spezialisiert haben. Jedoch ist die Schufa mittlerweile die am meistgenutzte und wird besonders oft für Kreditauskünfte bei privaten Personen genutzt.
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